ઋણ લેનારાઓએ ફેડરલને ચૂકવવા પર રોગચાળાને લગતા વિરામ પહેલાં કેટલીક જટિલ બાબતો જાણવાની અને કરવાની જરૂર છે વિદ્યાર્થી લોન આ વર્ષે સમાપ્ત થાય છે અને જાન્યુઆરી 2023 માં ચૂકવણી ફરી શરૂ થાય છે.
વિદ્યાર્થી લોન અને ફાઇનાન્સ નિષ્ણાતો તરત જ નીચેના પગલાં લેવાની સલાહ આપે છે:
- તમારા વિદ્યાર્થી લોન સર્વિસર સાથે તમારી સંપર્ક માહિતી અપડેટ કરો જેથી કરીને તમે મહત્વપૂર્ણ અપડેટ્સ ચૂકી ન જાઓ.
- નિયત તારીખ, વ્યાજ દર અને ચુકવણીની રકમ સહિત તમારી આગામી ચુકવણી વિશે ચોક્કસ માહિતી મેળવો.
- ખાતરી કરો કે તમે શ્રેષ્ઠ ચુકવણી યોજના પર છો, કારણ કે ત્યાં ઘણા બધા વિકલ્પો છે.
- ચાલુ રાખો અથવા ખાસ કરીને તમારી વિદ્યાર્થી લોન ચૂકવણી માટે નાણાં બચાવવાનું શરૂ કરો.
- જો તમને ચૂકવણી કરવામાં મુશ્કેલી પડતી હોય તો તમારી આવક વધારવા અને ખર્ચ ઘટાડવાની રીતો શોધો.
- લોન ચૂકવણી કરવામાં નિષ્ફળ થવાના નકારાત્મક પરિણામોને સમજો, ત્યારથી અપરાધ ડિફોલ્ટ તરફ દોરી શકે છે અને તમારા ક્રેડિટ સ્કોર અને આવકવેરો અને વેતન સજાવટ પર અસર જેવી અસરો.
“કોઈપણ ઉપાર્જિત વ્યાજની ચૂકવણી કરવાનું વિચારો મૂડીકરણ લોન સક્રિય ચુકવણીની સ્થિતિમાં પરત આવે તે પહેલાં,” એલેક્સ રિક્કી, એજ્યુકેશન ફાઇનાન્સ કાઉન્સિલના સરકારી બાબતો અને સંદેશાવ્યવહારના નિયામક, બિનનફાકારક અને રાજ્ય-આધારિત ઉચ્ચ શિક્ષણ ફાઇનાન્સ સંસ્થાઓનું પ્રતિનિધિત્વ કરતી ડીસી-આધારિત રાષ્ટ્રીય વેપાર સંગઠન, એક ઇમેઇલમાં લખ્યું હતું.” જો શક્ય હોય તો, જ્યારે ચુકવણી ફરી શરૂ થાય ત્યારે તમારી જાતને નાણાકીય હલચલ ખંડ આપવા માટે દરેક પેચેકનો એક ભાગ અલગ રાખવાનું શરૂ કરો.”
વહીવટી સહનશીલતાનો સમયગાળો માર્ચ 2020 માં શરૂ થયો હતો. મૂળ કોરોનાવાયરસ કટોકટી રાહત બિલ, CARES એક્ટ, 27 માર્ચ, 2020 ના રોજ ભૂતપૂર્વ રાષ્ટ્રપતિ ડોનાલ્ડ ટ્રમ્પ દ્વારા કાયદામાં હસ્તાક્ષર કરવામાં આવ્યો હતો. તેણે સપ્ટેમ્બર સુધી મોટાભાગની સંઘીય રીતે ધારણ કરેલ વિદ્યાર્થી લોન પર ચૂકવણી અને અનૈચ્છિક સંગ્રહને અસ્થાયી રૂપે થોભાવ્યો હતો. 30, 2020.
વિરામ સાત વખત લંબાવવામાં આવ્યો હતો, છેલ્લા પાંચ વખત પ્રમુખ જો બિડેન દ્વારા, જેમના શિક્ષણ વિભાગે સંકેત આપ્યો છે કે વર્તમાન વિસ્તરણ છેલ્લું હશે. બિડેને ઓગસ્ટમાં પણ જાહેરાત કરી હતી કે ફેડરલ સ્ટુડન્ટ લોન ડેટમાં $10,000 સુધીનું રહેશે રદ કરેલ લાયકાત ધરાવતા ઉધાર લેનારાઓ માટે અને કૉલેજમાં પેલ ગ્રાન્ટ મેળવનાર પાત્ર ઉધાર લેનારાઓ માટે $20,000 સુધીની રકમ રદ કરવામાં આવશે.
ટેક્સાસમાં નોર્થવેસ્ટર્ન મ્યુચ્યુઅલના નાણાકીય સલાહકાર શેલ્ટન ડબલ્યુ. ડોટ્સન IV એ ભલામણ કરી છે કે લાખો લેનારાઓ કે જેમની પાસે જાન્યુઆરીમાં ફેડરલ સ્ટુડન્ટ લોનનું દેવું હશે તેઓએ તરત જ ચુકવણી માટેનું આયોજન શરૂ કરવું જોઈએ.
તમારા વિદ્યાર્થી લોન સર્વિસર સાથે વાતચીત કરો
“તમારી સાથે ચોક્કસપણે વાતચીત કરો સેવા આપનાર ભલે તે ઓનલાઈન હોય, ચેટ મેસેજ પર હોય કે ફોન પર,” ડોટ્સન કહે છે.
“પુનઃચુકવણી શરૂ થાય તે પહેલાં, હું લોન સર્વિસર સાથે વાત કરવાની ભલામણ કરીશ જેથી તેઓ ઓછામાં ઓછું જોઈ શકે કે કઈ ચુકવણી વ્યૂહરચના શ્રેષ્ઠ કામ કરી શકે છે,” તે કહે છે. “ખાતરી કરો કે તમે જાણો છો કે તમારી ચૂકવણી કેવી દેખાશે. રોગચાળા પહેલા લોકોની ચૂકવણીઓ રોગચાળા પછીની તેમની ચૂકવણી કરતાં ઘણી અલગ દેખાશે, શક્યતા કરતાં વધુ. … અલબત્ત, તેમાં કોઈ વ્યાજ ઉપાર્જિત થયું ન હતું, પરંતુ તે અગાઉની યોજના નવી કંપની સાથે અલગ હોઈ શકે છે.”
જે વિદ્યાર્થીઓએ ફેડરલ સ્ટુડન્ટ લોન એક કરતા વધુ વખત લીધી હોય તેઓ પાસે બે અથવા વધુ સર્વિસર્સ હોઈ શકે છે અને દરેક સાથે વાતચીત કરવી મહત્વપૂર્ણ છે, નિષ્ણાતો કહે છે.
નિકાલજોગ બચત ધરાવતા ઋણ લેનારાઓએ તેમના સર્વિસરને પૂછવું જોઈએ કે શું લોન માટે એકમ રકમની ચુકવણી કરવા માટે અન્ય વિકલ્પો છે? મુખ્ય સંતુલનરિક્કી કહે છે.
“તમારા બાકી મુદ્દલને ઘટાડવાથી તમને તમારી લોનની ઝડપથી ચૂકવણી કરવામાં મદદ મળશે,” તે નિર્દેશ કરે છે. “ઋણ લેનારાઓ માટે કે જેઓ માસિક ચૂકવણીઓ પરવડી શકે તે અંગે ચિંતિત હોય, તમારા સર્વિસરને વિવિધ વિશે પૂછો ચુકવણી યોજનાઓ તમે તમારું માસિક બિલિંગ સ્ટેટમેન્ટ ઘટાડવા માટે પાત્ર હોઈ શકો છો. PSLF માટે લાયક બનવા માંગતા દેવાદારો માટે (જાહેર સેવા લોન માફી), ખાતરી કરો કે તમે આવક-સંચાલિત પુનઃચુકવણી યોજનામાં નોંધણી કરાવી છે જે તમારી જરૂરિયાતોને અનુરૂપ છે.”
વિવિધ વયના લગભગ 45 મિલિયન અમેરિકનો ફેડરલ વિદ્યાર્થી લોન લે છે, પરંતુ નિષ્ણાતોની સલાહ પેઢીઓ પર લાગુ પડે છે. જીન ચેટ્ઝકી, ફાઇનાન્સ કાઉન્સેલર અને મલ્ટીમીડિયા કંપની HerMoney ના સ્થાપક અને CEO, આમાં ટિપ્સ આપે છે. વિડિઓ અમેરિકન એસોસિએશન ઑફ રિટાયર્ડ પર્સન્સ માટે, જે સામાન્ય રીતે AARP તરીકે ઓળખાય છે.
તેણી સલાહ આપે છે, “પહેલા, તમારા કેલેન્ડર પર (ચુકવણી) તારીખને ચિહ્નિત કરો.” “આગળ, તમારા લોન સર્વિસર તરફથી સૂચનાઓ જુઓ. તમારે તમારી પ્રથમ ચુકવણીના 30 દિવસ પહેલા તમારા સર્વિસર પાસેથી સાંભળવું જોઈએ જેથી તમને જણાવવામાં આવે કે તમારી ચૂકવણી ક્યારે ફરી શરૂ થશે. પરંતુ જેમ જેમ અમે નજીક જઈએ છીએ, જો તમે હજી પણ તમારા સર્વિસર પાસેથી સાંભળ્યું ન હોય, તો તમારું નવું શેડ્યૂલ મેળવવા માટે સીધો તેમનો સંપર્ક કરવો શ્રેષ્ઠ છે. અને જો તમે રોગચાળા દરમિયાન ઘણા લોકોની જેમ સ્થળાંતર કર્યું હોય, તો તમારું સરનામું અને સંપર્ક માહિતી અપડેટ કરવા માટે થોડો સમય કાઢો.
ચુકવણી માટે બચત કરવાનું શરૂ કરો
નિષ્ણાતો કહે છે કે ભાવિ માસિક સ્ટુડન્ટ લોન પેમેન્ટ્સ માટે નાણાં બચાવવા માટે ઉધાર લેનારાઓએ હમણાં જ શરૂ કરવું શાણપણનું રહેશે.
ડોટ્સન કહે છે, “જો તેમની પાસે કોઈ નિકાલજોગ આવક હોય, તો નાણાં અલગ રાખવાનું શરૂ કરો.” તેમના માટે તે રકમનું આયોજન શરૂ કરવા માટે તેમના માસિક બજેટમાંથી પહેલેથી જ બહાર આવવા માટે તે એક સરસ રીત હશે. તેઓ ઓછામાં ઓછું તેને ખાતામાં મૂકી શકે છે.”
Ricci એ સુનિશ્ચિત કરવાની ભલામણ કરે છે કે તમે તમારા માસિક બજેટ અને લાંબા ગાળાના ધ્યેયોને બંધબેસતા પુન:ચુકવણી યોજનામાં નોંધાયેલા છો.
“તમામ ઋણ લેનારાઓ માટે આ એક સારું પગલું છે, પરંતુ તે લોન લેનારાઓ માટે ખાસ કરીને મહત્વપૂર્ણ છે કે જેમની પાસે નવી લોન સર્વિસર છે, જેઓ જાહેર સેવા લોન માફી તરફ કામ કરી રહ્યા છે, અથવા જેઓ ચુકવણી વિરામ પહેલા આવક આધારિત પુનઃચુકવણી યોજનામાં નોંધાયેલા છે.” તે કહે છે. “રોગચાળા દરમિયાન તમે અનુભવેલ કોઈપણ આવકમાં ફેરફાર દર મહિને તમારે કેટલું દેવું છે તેના પર ભારે અસર કરી શકે છે.”
ડોટસન ઋણ લેનારાઓને વહેલી તકે સાચા માર્ગ પર જવા માટે અન્ય એક સૂચન આપે છે: “ચુકવણીઓ ફરી શરૂ થાય તેના એક મહિના અથવા બે અઠવાડિયા પહેલા, ઑટોપે સેટ કરો અને ખાતરી કરો કે બધું સેટ છે.”
રિક્કી ફેડરલ વિદ્યાર્થી લોન લેનારાઓ માટે ઓછામાં ઓછા એક નાણાકીય લાભની નોંધ કરે છે જેમણે ઑટોપે સેટ કર્યું છે. “ફેડરલ વિદ્યાર્થી લોન 0.25 ટકા વ્યાજ દર ડિસ્કાઉન્ટ માટે પાત્ર છે એકવાર ઉધાર લેનાર આપોઆપ ચુકવણી માટે સાઇન અપ કરે છે,” તે કહે છે. “આ લોનની ચુકવણીની મુદતમાં વ્યક્તિઓને સેંકડો ડોલર બચાવી શકે છે.”
જો તમને ચૂકવણી કરવામાં મુશ્કેલીની અપેક્ષા હોય તો વ્યૂહરચના બનાવો
નાણાકીય મુશ્કેલી સાથે સંઘર્ષ કરતા અને ચિંતિત હોય કે તેઓ ચૂકવણીઓ ચાલુ રાખવામાં અસમર્થ હોય તેવા ઉધાર લેનારાઓ માટે, નિષ્ણાતો લોન સેવા આપનારનો સંપર્ક કરવા અને આવકને અનુરૂપ સમાયોજિત કરાયેલ પુનઃચુકવણી યોજનાઓ વિશે પૂછવાની ભલામણ કરે છે. આવક-સંચાલિત પુનઃચુકવણી યોજનાઓ તમારી આવક અને કુટુંબના કદના આધારે માસિક ચૂકવણીને મર્યાદિત કરે છે, જે નાની ચૂકવણીની મંજૂરી આપી શકે છે.
કેટલાક ઉધાર લેનારા શોધી શકે છે કે IDR યોજના હેઠળ, તેઓ સંભવિતપણે કોઈ ચૂકવણી અથવા ખૂબ જ નાની, વધુ વ્યવસ્થાપિત રકમ માટે લાયક ઠરે છે. જો કે, ટ્રેડ-ઓફ એ છે કે આવી યોજના સામાન્ય રીતે ચુકવણીની લંબાઈને લંબાવી દે છે, જે વ્યાજને કારણે લાંબા ગાળે વધુ ખર્ચ કરે છે, નિષ્ણાતો નોંધે છે.
IDR પ્લાનની તપાસ કરતા પહેલા, ઋણ લેનારાઓએ શોધી કાઢવું જોઈએ કે તેઓ બિડેન વહીવટીતંત્રના અનુસાર 31 ઓક્ટોબર, 2022 ના રોજ સમાપ્ત થતા સમય-મર્યાદિત PSLF નિયમોની માફી માટે પાત્ર છે કે કેમ વિદ્યાર્થી દેવું રાહત યોજનાઅને લાયકાત ધરાવતા ઉધાર લેનારાઓ માટે તે યોજના હેઠળ ફેડરલ વિદ્યાર્થી લોનમાં $20,000 સુધીનું રદ કરવું.
વધુમાં, “જો તમે થોભાવ્યા પહેલા ડિફોલ્ટમાં હતા, તો તમે ‘ફ્રેશ સ્ટાર્ટ’ પ્રોગ્રામ માટે લાયક છો. આ પ્રોગ્રામ ઋણ લેનારાઓને સારી સ્થિતિમાં પાછા આવવાની મંજૂરી આપે છે,” મિશેલ સ્ટ્રીટર શેપર્ડ, ધ ઇન્સ્ટિટ્યૂટ ફોર કોલેજ એક્સેસ એન્ડ સક્સેસ ખાતે કૉલેજ એફોર્ડેબિલિટીના વરિષ્ઠ નિર્દેશક, એક બિનનફાકારક સંસ્થા કે જે ઉચ્ચ શિક્ષણને વધુ ઉપલબ્ધ, સસ્તું અને ન્યાયપૂર્ણ બનાવવા પર સંશોધન, વિશ્લેષણ અને હિમાયત કરે છે. , ઇમેઇલમાં લખ્યું હતું.
ડોટસન તમારી સાથે તપાસ કરવાનું સૂચન કરે છે એમ્પ્લોયર વિદ્યાર્થી લોનની ચુકવણી અથવા શાળા માટે ચૂકવણી કરવામાં મદદ કરવા માટે કોઈ લાભો છે કે કેમ તે જોવા માટે. તે કહે છે, “જો તમે ત્યાં અમુક ચોક્કસ સમય સુધી રહ્યા હોવ તો અમુક નોકરીઓ ભરપાઈ કરવાની યોજના બનાવે છે,” તે કહે છે. “કેટલીક કંપનીઓ તમને તેમાં મદદ કરવા તૈયાર છે.”
કેટલાક ફેડરલ પ્રોગ્રામ્સ સિવાય કે જે 10 વર્ષની ક્વોલિફાઇંગ ચૂકવણી પછી ફેડરલ સ્ટુડન્ટ લોન માફી પ્રદાન કરે છે, ફેડરલ સ્ટુડન્ટ લોનને સંપૂર્ણ રીતે ચૂકવ્યા વિના છૂટકારો મેળવવો અત્યંત મુશ્કેલ છે – તેમાં પણ નાદારી. ડોટસન ભલામણ કરે છે કે નાદારીમાં પહેલાથી જ નાદારી લેનારાઓ તેમના નાદારીનો કેસ સંભાળતી કોર્ટ સાથે વાત કરીને રાહત મેળવવા માંગે છે.
“તે દેવું ક્યારે લેવામાં આવ્યું તેના પર નિર્ભર છે,” ડોટસન કહે છે.
જો કોઈ લેનારાએ વિદ્યાર્થી લોન દેવા સિવાયના કોઈ કારણસર નાદારી નોંધાવી હોય, તો “તે એક વસ્તુ છે,” તે કહે છે. “પરંતુ તમે વિદ્યાર્થી લોન માટે નાદારી નોંધાવવા માંગતા નથી, કારણ કે સરકાર અને તેના સર્વિસર્સ સામાન્ય રીતે લવચીક હોય છે. તેઓ માત્ર ટકાવારી લઈ શકે છે અથવા તેની કાળજી લેવા માટે આવક આધારિત આયોજનનો ઉપયોગ કરી શકે છે.”
ડોટસન કહે છે કે જેમની નોકરીઓ PSLF માટે લાયક છે તેમના માટે IDR યોજના શ્રેષ્ઠ હોઈ શકે છે. “અન્ય જેમને કોઈ માફી મળતી નથી, તે પ્રમાણભૂત યોજના માટે શ્રેષ્ઠ હોઈ શકે છે,” તે કહે છે.
હાલમાં IDR યોજના હેઠળના ઋણ લેનારાઓએ તેમની આવક પુનઃપ્રમાણની તારીખ તપાસવી જોઈએ, જે પુનઃચુકવણી વિરામના ભાગ રૂપે મુલતવી રાખવામાં આવી હતી, શેપર્ડ કહે છે કે, ઉધાર લેનારાઓને ફરીથી પ્રમાણિત કરવાનો સમય આવે તે પહેલાં તેમની નવી પુનઃપ્રમાણ તારીખ વિશે સૂચિત કરવામાં આવશે.
ઉપરાંત, જો આ ઉધાર લેનારાઓની આવકમાં નોંધપાત્ર ફેરફાર થયો હોય, તો તેઓએ તેમની માહિતી તેમના લોન સર્વિસર સાથે અપડેટ કરવી જોઈએ “અને તેમની વર્તમાન આવકના આધારે નવી ચુકવણીની રકમ મેળવવી જોઈએ,” શેપર્ડ કહે છે. આ ખાતે કરી શકાય છે StudentAid.gov/IDR.
“વિરામ સમાપ્ત થયા પછી, આ નવી રકમ પર માસિક ચૂકવણી ફરી શરૂ થશે,” શેપર્ડ કહે છે.
IDR પ્લાનમાં પહેલાથી જ ઋણ લેનારાઓ જેમણે તાજેતરમાં લગ્ન કર્યા છે અથવા તેમને બાળક છે તેઓ પણ વિનંતી કરી શકે છે કે તેમની ચુકવણીની પુનઃગણતરી કરવામાં આવે.
રિક્કી કહે છે, “આવક-સંચાલિત પુન:ચુકવણી યોજનાઓ લાંબા ગાળાની રાહત માટે સંઘર્ષ કરી રહેલા ઉધાર લેનારા માટે શ્રેષ્ઠ વિકલ્પ છે કારણ કે તમારે તમારી વિવેકાધીન આવકના 10 કે 15 ટકાથી વધુ ચૂકવવાની જરૂર નથી.” રિક્કી કહે છે. આર્થિક હાડમારી સ્થગિતતા સુધી પહોંચવા માટે જે તેમને માસિક ચૂકવણી અને વ્યાજ સંચયને સ્થગિત કરવાનું ચાલુ રાખવા દેશે.”
જો કે, બીજી વિનંતી વિલંબ અથવા સહનશીલતા નિષ્ણાતો કહે છે કે આ છેલ્લો ઉપાય હોવો જોઈએ, કારણ કે તમારી સ્ટુડન્ટ લોન પર વ્યાજ મળતું રહેશે અને સમય જતાં તમને વધુ નાણાં ચૂકવવા પડશે.
વિદ્યાર્થી લોનની ચુકવણી, સહનશીલતા અને અન્ય માહિતી વિશે વિગતો અને અપડેટ્સ અહીં ઉપલબ્ધ છે StudentAid.gov.
